پایگاه خبری تحلیلی اخباربانک – زیاندهی بیسابقه بانک رسالت در سال ۱۴۰۳؛ از سودهای کلان تا زیان خالص سنگین
به گزارش خبرنگار اخباربانک، طبق دادههای منتشرشده در کدال، درآمد تسهیلاتی بانک با چهار درصد کاهش از ۲۰۸۸ میلیارد تومان در سال ۱۴۰۲ به ۲۰۰۴ میلیارد تومان رسیده است. این افت محدود شاید بهتنهایی نگرانکننده نباشد، اما کاهش در سایر بخشهای درآمدی و جهش هزینهها ضربه اصلی را وارد کرده است.
بانک در سال ۱۴۰۲ حدود ۲۷۹۰ میلیارد تومان سود عملیاتی داشته، اما در سال ۱۴۰۳ با زیان عملیاتی 4 میلیارد و 770 تومان مواجه شده است؛ تغییر جهتی ۱۰۰ درصدی که از ناترازی شدید درآمد–هزینه حکایت دارد.
سقوط در سود خالص
زیان خالص بانک در سال ۱۴۰۳ به ۸۲۱ میلیارد تومان رسیده است، در حالی که در سال پیش از آن، این بانک ۲۶۴۷ میلیارد تومان سود خالص به دست آورده بود. چنین سقوطی میتواند زنگ خطری جدی برای سهامداران و سپردهگذاران باشد.
کاهش شدید درآمدهای سرمایهگذاری
درآمد ناشی از سپردهگذاری در بانکها با ۴۹ درصد افت به ۱۲۱۰ میلیارد تومان کاهش یافت.
درآمد سرمایهگذاری در اوراق بدهی نیز ۵۳ درصد کاهش یافت و به ۹۳۹ میلیارد تومان رسید.
در مجموع، درآمد عملیاتی بانک با ۳۴ درصد افت به ۴۳۵۸ میلیارد تومان محدود شد.
هزینههای مطالبات مشکوکالوصول؛ عامل اصلی سقوط
مهمترین عامل منفی در صورتهای مالی، رشد ۱۲۷ درصدی هزینه مطالبات مشکوکالوصول است که به ۳۱۷۸ میلیارد تومان رسیده است. این رقم بهتنهایی نیمی از درآمد عملیاتی بانک را بلعیده و نشاندهنده افزایش ریسک نکول مشتریان و ضعف در مدیریت اعتبارسنجی و کنترل تسهیلات است.
زیان سهمی و پیامدهای آن
بانک قرضالحسنه رسالت در سال ۱۴۰۳ برای هر سهم ۶۸۵ ریال زیان ساخته است، در حالی که همین بانک در سال ۱۴۰۲ به ازای هر سهم ۲۲۰۶ ریال سود شناسایی کرده بود. چنین تغییر شدیدی نشان میدهد عملکرد بانک نه تنها از سودآوری فاصله گرفته، بلکه بار سنگینی بر دوش سهامداران گذاشته است.
علت اصلی؛ کاهش منابع و بدهی به بانک مرکزی
بانک در توضیحات خود دلیل اصلی این افت را کاهش منابع در اواخر سال مالی ۱۴۰۳ عنوان کرده که منجر به اضافهبرداشت از حساب جاری نزد بانک مرکزی و در نتیجه افزایش وجهالتزام شده است. کاهش درآمدهای غیرعملیاتی نیز مزید بر علت بوده تا در نهایت، سودآوری به زیان تبدیل شود.
تحلیل و پیامدها
ضعف در مدیریت ریسک اعتباری: رشد ۱۲۷ درصدی هزینه مطالبات مشکوکالوصول نشان میدهد سیستم اعتبارسنجی بانک ناکارآمد بوده و بخش بزرگی از منابع درگیر تسهیلات بازنگشته است.
افت سرمایهگذاریهای مالی: کاهش تقریباً نصف درآمدهای سرمایهگذاری و سپردهگذاری بیانگر ضعف در تنوعبخشی و مدیریت بهینه داراییهاست.
وابستگی به منابع ناپایدار: اضافهبرداشت از بانک مرکزی بهوضوح نشان میدهد بانک در تأمین نقدینگی دچار مشکل شده است.
ریسک برای سپردهگذاران و سهامداران: ادامه این روند میتواند اعتماد عمومی به بانک را بهشدت تحت تأثیر قرار دهد و حتی در بلندمدت تهدیدی برای پایداری آن محسوب شود.
بانک قرضالحسنه رسالت که در سالهای گذشته بهعنوان یکی از نمونههای موفق بانکداری قرضالحسنه معرفی میشد، در سال مالی ۱۴۰۳ با بحرانی جدی در سودآوری و مدیریت منابع مواجه شده است. تبدیل سودهای چند هزار میلیاردی به زیان سنگین، هشداری جدی برای مدیران این بانک و همچنین نهادهای ناظر پولی و بانکی است.
اصلاح فوری در ساختار اعتباردهی، مدیریت سرمایهگذاری و کنترل هزینهها، تنها راه بازگشت این بانک به مسیر پایداری است؛ در غیر این صورت، تداوم زیاندهی میتواند تبعات گستردهای برای کل نظام بانکی بهویژه در بخش قرضالحسنه به همراه داشته باشد.
- برچسب ها:
