پایگاه خبری تحلیلی اخباربانک – بیمه پارسیان در شهریور ۱۴۰۴؛ سلطه رشتههای پرریسک و تداوم فشار خسارت
به گزارش خبرنگار اخباربانک، اطلاعات منتشر شده از صورت های مالی شهریور ماه شرکت نشان می دهد؛ در حالی که بسیاری از شرکتهای بیمهای در تلاشاند توازن بین رشد فروش و کنترل خسارت را حفظ کنند، گزارش عملکرد یکماهه منتهی به ۳۱ شهریور ۱۴۰۴ بیمه پارسیان نشان میدهد که این شرکت همچنان درگیر تمرکز بالا بر رشتههای زیانده و پرریسک مانند درمان و ثالث اجباری است؛رشتههایی که اگرچه سهم بالایی از حق بیمه صادره را به خود اختصاص دادهاند، اما فشار قابلتوجهی از بابت خسارت به تراز شرکت وارد میکنند.
درمان و ثالث؛ ۶۰ درصد از پرتفوی و موتور اصلی زیان
بر اساس دادههای منتشر شده، رشته درمان با ۷,۶۶۳ میلیارد ریال حق بیمه صادره و سهم ۳۵ درصدی، بزرگترین بخش پرتفوی پارسیان را تشکیل میدهد. با این حال، ۵,۱۱۷ میلیارد ریال خسارت پرداختی در همین رشته، نسبت خسارت بالای ۶۷ درصد را رقم زده است.
در رتبه بعد، شخص ثالث اجباری با ۴,۹۵۹ میلیارد ریال حق بیمه و ۳,۹۶۵ میلیارد ریال خسارت پرداختی، نسبت خسارت حدود ۸۰ درصدی را ثبت کرده است. این ارقام نشان میدهد که دو رشته یادشده نهتنها بخش عمدهای از درآمد شرکت را تشکیل میدهند، بلکه منبع اصلی نشت نقدینگی از محل خسارتها نیز هستند.
سودآورهای فراموششده در سایه پرتفوی پرریسک
در حالیکه رشتههایی چون آتشسوزی و مسئولیت نسبت خسارت پایینتر و حاشیه سود بالاتری دارند (به ترتیب ۳۴ و ۲۷ درصد)، سهم آنها در پرتفوی شرکت ناچیز است.
این وضعیت نشاندهنده عدم توازن استراتژیک در ترکیب سبد بیمهای پارسیان است؛ موضوعی که میتواند در بلندمدت، سودآوری شرکت را تحت تأثیر قرار دهد.
نسبت خسارت کل بالا؛ زنگ هشدار برای مدیریت ریسک
برآوردها نشان میدهد که نسبت خسارت کلی شرکت در این ماه بین ۶۵ تا ۷۰ درصد قرار دارد؛ عددی که اگرچه در محدوده میانگین صنعت بیمه ایران است، اما با توجه به حجم بالای بیمههای درمان و ثالث، ریسک پایداری سود عملیاتی شرکت را افزایش میدهد.
به بیان دیگر، رشد درآمد بیمهای پارسیان بیش از آنکه نشانه توسعه پایدار باشد، حاصل گسترش فروش در رشتههای پرریسک با بازده پایین است.
گزارش شهریور ۱۴۰۴ بیمه پارسیان تصویری دوگانه از عملکرد این شرکت ارائه میدهد؛از یک سو، حجم بالای حق بیمه صادره و سهم قابل توجه از بازار نشاندهنده توان فروش بالا و برند معتبر است؛ اما از سوی دیگر، تمرکز زیاد بر رشتههای زیانده، نسبت خسارت بالا و سهم اندک از بیمههای سودآور، بیانگر چالشی ساختاری در مدیریت پرتفوی است.
در شرایطی که بازار بیمه کشور به سمت تنوعسازی ریسک و افزایش سهم بیمههای غیراتکایی سودآور حرکت میکند، استمرار این وضعیت در پارسیان میتواند در آینده نزدیک به افت سود خالص و فشار بر ذخایر فنی منجر شود.
- برچسب ها:
